文 / 百度公司高級副總裁 朱光

原標題：【百度公司高級副總裁 朱光】百度輸出金融科技推動金融業(yè)進入智能時代

來源：《金融電子化》雜志

摘要：百度金融提出了“AI Fintech”概念，將百度優(yōu)勢的AI技術(shù)與金融場景相結(jié)合，全面向金融機構(gòu)輸出金融科技能力，打造AI Fintech開放平臺，為金融機構(gòu)提供全套的解決方案，助力金融機構(gòu)進入智能時代。百度和農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作，成為這一過程中的堅實一步和首塊大型“試驗田”。

從PC端到移動端，從聯(lián)網(wǎng)清算到移動支付，現(xiàn)代金融業(yè)一直積極擁抱先進科技。

近年來，隨著AI（人工智能）技術(shù)的高速發(fā)展，結(jié)合云計算、大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈等新技術(shù)，金融服務開辟出了新的范式。

2017年初，百度金融提出了“AI Fintech”概念，將百度優(yōu)勢的AI技術(shù)與金融場景相結(jié)合，在智能獲客、身份識別、大數(shù)據(jù)風控、智能投顧、智能客服等領(lǐng)域，進行探索和實踐。

AIFintech （金融科技）在金融領(lǐng)域的廣泛應用，加速了金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)的融合進程，并更好地幫助金融機構(gòu)升級轉(zhuǎn)型，迎接智能金融時代的到來。

“三步走”戰(zhàn)略賦能金融機構(gòu)

百度嘗試涉足金融領(lǐng)域，其實源于百度董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏的一個樸素想法。他曾在公司內(nèi)部指出，在百度上，每天有大量的用戶搜索培訓信息，其中很多人因為沒有錢，無法接受良好的職業(yè)教育，從而失去了改變命運的機會。百度可以做一個新業(yè)務，為那些上不起學的人提供資金幫助，將來他們畢了業(yè)、找到了工作、賺了錢，再把錢還給百度。此類業(yè)務做得越多，能夠幫助的人就越多。基于這個想法，百度開始嘗試做金融業(yè)務，并在2015年底，成立了百度金融服務事業(yè)群組。大概經(jīng)歷了一年的時間，百度金融已經(jīng)在學貸市場取得了長足的發(fā)展。

僅憑百度金融自身的能力，能夠服務的人群終究有限。因此百度金融希望利用自身的金融科技優(yōu)勢，為金融機構(gòu)賦能，提升金融服務的廣度和深度，終實現(xiàn)普惠金融的夢想。

為此，百度金融制定了三步走的戰(zhàn)略構(gòu)想。

第一步，夯實自身的消費金融業(yè)務和財富理財業(yè)務，用自身業(yè)務的發(fā)展，打磨與驗證百度的金融科技能力。

第二步，從2017年6月開始，打造財富管理平臺和消費金融平臺，以開放合作的態(tài)度，將自身平臺面向所有合作伙伴。

第三步，從2018年開始，將全面向金融機構(gòu)輸出金融科技能力，為金融機構(gòu)提供全套的解決方案，共同踐行普惠金融。

遵循這樣的路徑，百度金融在持續(xù)精進自身科技能力的基礎(chǔ)上，不斷嘗試與多家外部機構(gòu)展開合作。

2017年6月20日，百度與中國農(nóng)業(yè)銀行達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶領(lǐng)域展開全面合作。雙方按照優(yōu)勢互補、各取所長的原則，共同孵化創(chuàng)新型的產(chǎn)品和服務，打造數(shù)字化的技術(shù)支撐能力。

百度希望通過這樣的合作，能夠幫助農(nóng)業(yè)銀行，從Bank3.0向Bank4.0進行轉(zhuǎn)型，成為智能金融時代的引領(lǐng)者。

智能金融的前景展望

農(nóng)業(yè)銀行是普惠金融堅定的踐行者之一。近年來，農(nóng)業(yè)銀行積極尋求經(jīng)營理念、組織結(jié)構(gòu)、盈利方式、業(yè)務流程、動力機制和商業(yè)模式六大方面的轉(zhuǎn)型。

農(nóng)業(yè)銀行的這一愿景，與百度的普惠金融理想高度契合，而百度的AI Fintech恰可為農(nóng)業(yè)銀行提供“轉(zhuǎn)型加速器”。

目前，雙方正在共建金融科技聯(lián)合實驗室和農(nóng)行金融大腦，全面提升農(nóng)業(yè)銀行的服務技能和用戶體驗，并結(jié)合具體場景，在客戶畫像、精準營銷、反欺詐、客戶信用評價、智能投顧、智能客服等領(lǐng)域，逐一實現(xiàn)項目落地。

百度擁有強大的數(shù)據(jù)資源和技術(shù)能力。作為全球大的中文搜索平臺，百度服務了中國主要的上網(wǎng)人群，擁有數(shù)十億級的搜索數(shù)據(jù)、百億級的定位數(shù)據(jù)和圖像視頻數(shù)據(jù)，并且涵蓋了搜索、興趣愛好、地理位置等多個時空維度的信息。

這些數(shù)據(jù)可以和農(nóng)行的數(shù)據(jù)形成互補，極大幅度地增強雙方模型的有效性，除了能夠挖掘農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有的近5億客戶的需求藍海，還能幫助農(nóng)業(yè)銀行服務更廣闊的人群。

比如，在中小微企業(yè)及個人用戶的信貸方面，百度的大數(shù)據(jù)可以為非農(nóng)行客戶、不使用信用卡、無貸款無有效征信記錄的用戶，提供“大數(shù)據(jù)畫像”，精確辨別他們的需求和風險成熟能力，讓這些企業(yè)和個人也能享受金融服務。

此外，百度領(lǐng)先業(yè)內(nèi)的OCR(光學字符識別)技術(shù)，可以解決銀行服務中屢屢爆發(fā)的“蘿卜章”、“飛單”等問題，這一技術(shù)此前多用于手寫或者印刷文字的識別，微調(diào)后就可以用于防偽識別、印鑒識別、票據(jù)驗真等領(lǐng)域。

“開啟智能金融時代，共創(chuàng)普惠金融未來”是百度與農(nóng)業(yè)銀行合作的初心。雙方的合作，開創(chuàng)了大型傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營深度轉(zhuǎn)型的先河，為智能金融服務的探索之路打下了堅實基礎(chǔ)。

面向未來輸出金融科技

從海外到中國，金融行業(yè)的智能化變革正在加速。

在未來，百度金融將在七大方向?qū)崿F(xiàn)AI Fintech的布局，其中技術(shù)層面包括智能獲客、身份識別、大數(shù)據(jù)風控、智能投顧和智能客服，基礎(chǔ)架構(gòu)包括金融云和區(qū)塊鏈。

在智能獲客方面，百度可憑借自身的技術(shù)和大數(shù)據(jù)，對用戶精準畫像，并通過需求響應模型，提升金融機構(gòu)的獲客效率。

在身份識別方面，百度擁有領(lǐng)先的活體識別、聲紋識別、OCR識別等技術(shù)，未來這些技術(shù)可應用于遠程開戶、人臉支付、公章鑒別、票據(jù)驗真等領(lǐng)域。

在大數(shù)據(jù)風控方面，百度可通過大數(shù)據(jù)、算力、算法的結(jié)合，搭建反欺詐模型、信用風險模型，多維度控制金融機構(gòu)的信用風險和操作風險。

在智能投顧方面，基于大數(shù)據(jù)和算法能力，對用戶與資產(chǎn)信息進行標簽化識別，精準匹配用戶與資產(chǎn)，可實現(xiàn)千人千面的個性化金融服務。

在智能客服方面，因智能化的升級，單次客戶服務成本可大幅下降，智能語音質(zhì)檢可實現(xiàn)對關(guān)鍵性問題100%的覆蓋。

在金融云方面，依托百度云計算能力的金融科技，可以為金融機構(gòu)提供更安全高效的全套金融解決方案。

在區(qū)塊鏈方面，區(qū)塊鏈技術(shù)的公開、透明且不可篡改等特性，在金融領(lǐng)域具有廣闊的應用場景。目前區(qū)塊鏈已率先應用于資產(chǎn)證券化過程中，使整個流程更透明，更安全。

從業(yè)務規(guī)劃上，百度將打造開放平臺，未來百度不再繼續(xù)做資產(chǎn)，而是專注于自身金融科技能力的提升，把資產(chǎn)的生成能力開放給業(yè)界的機構(gòu)。

未來，AI Fintech有望成為數(shù)字普惠金融跨越式發(fā)展的催化劑，而百度希望能夠輸出便捷、貼心、安全且有溫度的金融科技，助力金融機構(gòu)進入智能時代。